Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 156 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 678,72 € | 18 678,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 602 € / mois | 53 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 480 € | 3 408 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 900 € | 3 234 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 156 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 156 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 264,26 € | 115 880,38 € | 3 047 735,74 € |
| Année 2 | 112 372,27 € | 111 772,37 € | 2 935 363,47 € |
| Année 3 | 116 636,16 € | 107 508,48 € | 2 818 727,31 € |
| Année 4 | 121 061,84 € | 103 082,80 € | 2 697 665,47 € |
| Année 5 | 125 655,45 € | 98 489,19 € | 2 572 010,02 € |
| Année 6 | 130 423,38 € | 93 721,26 € | 2 441 586,64 € |
| Année 7 | 135 372,19 € | 88 772,45 € | 2 306 214,45 € |
| Année 8 | 140 508,80 € | 83 635,84 € | 2 165 705,65 € |
| Année 9 | 145 840,31 € | 78 304,33 € | 2 019 865,34 € |
| Année 10 | 151 374,13 € | 72 770,51 € | 1 868 491,21 € |
| Année 11 | 157 117,92 € | 67 026,72 € | 1 711 373,29 € |
| Année 12 | 163 079,66 € | 61 064,98 € | 1 548 293,63 € |
| Année 13 | 169 267,60 € | 54 877,04 € | 1 379 026,03 € |
| Année 14 | 175 690,34 € | 48 454,30 € | 1 203 335,69 € |
| Année 15 | 182 356,80 € | 41 787,84 € | 1 020 978,89 € |
| Année 16 | 189 276,22 € | 34 868,42 € | 831 702,67 € |
| Année 17 | 196 458,16 € | 27 686,48 € | 635 244,51 € |
| Année 18 | 203 912,63 € | 20 232,01 € | 431 331,88 € |
| Année 19 | 211 649,96 € | 12 494,68 € | 219 681,92 € |
| Année 20 | 219 681,92 € | 4 463,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 156 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 368 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 315 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.