Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 256 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 270,57 € | 19 270,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 396 € / mois | 55 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 480 € | 3 516 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 400 € | 3 337 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 256 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 256 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 694,72 € | 119 552,12 € | 3 144 305,28 € |
| Année 2 | 115 932,89 € | 115 313,95 € | 3 028 372,39 € |
| Année 3 | 120 331,88 € | 110 914,96 € | 2 908 040,51 € |
| Année 4 | 124 897,82 € | 106 349,02 € | 2 783 142,69 € |
| Année 5 | 129 636,96 € | 101 609,88 € | 2 653 505,73 € |
| Année 6 | 134 555,97 € | 96 690,87 € | 2 518 949,76 € |
| Année 7 | 139 661,58 € | 91 585,26 € | 2 379 288,18 € |
| Année 8 | 144 960,96 € | 86 285,88 € | 2 234 327,22 € |
| Année 9 | 150 461,41 € | 80 785,43 € | 2 083 865,81 € |
| Année 10 | 156 170,58 € | 75 076,26 € | 1 927 695,23 € |
| Année 11 | 162 096,35 € | 69 150,49 € | 1 765 598,88 € |
| Année 12 | 168 246,98 € | 62 999,86 € | 1 597 351,90 € |
| Année 13 | 174 631,01 € | 56 615,83 € | 1 422 720,89 € |
| Année 14 | 181 257,26 € | 49 989,58 € | 1 241 463,63 € |
| Année 15 | 188 134,95 € | 43 111,89 € | 1 053 328,68 € |
| Année 16 | 195 273,60 € | 35 973,24 € | 858 055,08 € |
| Année 17 | 202 683,13 € | 28 563,71 € | 655 371,95 € |
| Année 18 | 210 373,81 € | 20 873,03 € | 444 998,14 € |
| Année 19 | 218 356,30 € | 12 890,54 € | 226 641,84 € |
| Année 20 | 226 641,84 € | 4 605,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 256 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 059 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 260 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 400 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 072 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.