Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 106 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 382,80 € | 18 382,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 705 € / mois | 52 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 480 € | 3 354 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 650 € | 3 183 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 106 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 106 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 549,11 € | 114 044,49 € | 2 999 450,89 € |
| Année 2 | 110 592,03 € | 110 001,57 € | 2 888 858,86 € |
| Année 3 | 114 788,35 € | 105 805,25 € | 2 774 070,51 € |
| Année 4 | 119 143,93 € | 101 449,67 € | 2 654 926,58 € |
| Année 5 | 123 664,77 € | 96 928,83 € | 2 531 261,81 € |
| Année 6 | 128 357,14 € | 92 236,46 € | 2 402 904,67 € |
| Année 7 | 133 227,57 € | 87 366,03 € | 2 269 677,10 € |
| Année 8 | 138 282,81 € | 82 310,79 € | 2 131 394,29 € |
| Année 9 | 143 529,86 € | 77 063,74 € | 1 987 864,43 € |
| Année 10 | 148 976,00 € | 71 617,60 € | 1 838 888,43 € |
| Année 11 | 154 628,79 € | 65 964,81 € | 1 684 259,64 € |
| Année 12 | 160 496,07 € | 60 097,53 € | 1 523 763,57 € |
| Année 13 | 166 585,99 € | 54 007,61 € | 1 357 177,58 € |
| Année 14 | 172 906,99 € | 47 686,61 € | 1 184 270,59 € |
| Année 15 | 179 467,84 € | 41 125,76 € | 1 004 802,75 € |
| Année 16 | 186 277,63 € | 34 315,97 € | 818 525,12 € |
| Année 17 | 193 345,79 € | 27 247,81 € | 625 179,33 € |
| Année 18 | 200 682,17 € | 19 911,43 € | 424 497,16 € |
| Année 19 | 208 296,93 € | 12 296,67 € | 216 200,23 € |
| Année 20 | 216 200,23 € | 4 392,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 106 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 310 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 272 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 248 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.