Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 171 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 767,50 € | 18 767,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 871 € / mois | 53 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 680 € | 3 424 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 275 € | 3 250 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 171 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 171 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 778,86 € | 116 431,14 € | 3 062 221,14 € |
| Année 2 | 112 906,41 € | 112 303,59 € | 2 949 314,73 € |
| Année 3 | 117 190,58 € | 108 019,42 € | 2 832 124,15 € |
| Année 4 | 121 637,29 € | 103 572,71 € | 2 710 486,86 € |
| Année 5 | 126 252,71 € | 98 957,29 € | 2 584 234,15 € |
| Année 6 | 131 043,31 € | 94 166,69 € | 2 453 190,84 € |
| Année 7 | 136 015,66 € | 89 194,34 € | 2 317 175,18 € |
| Année 8 | 141 176,68 € | 84 033,32 € | 2 175 998,50 € |
| Année 9 | 146 533,51 € | 78 676,49 € | 2 029 464,99 € |
| Année 10 | 152 093,63 € | 73 116,37 € | 1 877 371,36 € |
| Année 11 | 157 864,72 € | 67 345,28 € | 1 719 506,64 € |
| Année 12 | 163 854,79 € | 61 355,21 € | 1 555 651,85 € |
| Année 13 | 170 072,17 € | 55 137,83 € | 1 385 579,68 € |
| Année 14 | 176 525,44 € | 48 684,56 € | 1 209 054,24 € |
| Année 15 | 183 223,57 € | 41 986,43 € | 1 025 830,67 € |
| Année 16 | 190 175,87 € | 35 034,13 € | 835 654,80 € |
| Année 17 | 197 391,97 € | 27 818,03 € | 638 262,83 € |
| Année 18 | 204 881,89 € | 20 328,11 € | 433 380,94 € |
| Année 19 | 212 655,98 € | 12 554,02 € | 220 724,96 € |
| Année 20 | 220 724,96 € | 4 484,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 171 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 621 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 052 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.