Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 221 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 063,42 € | 19 063,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 768 € / mois | 54 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 680 € | 3 478 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 525 € | 3 301 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 221 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 221 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 494,03 € | 118 267,01 € | 3 110 505,97 € |
| Année 2 | 114 686,65 € | 114 074,39 € | 2 995 819,32 € |
| Année 3 | 119 038,35 € | 109 722,69 € | 2 876 780,97 € |
| Année 4 | 123 555,20 € | 105 205,84 € | 2 753 225,77 € |
| Année 5 | 128 243,40 € | 100 517,64 € | 2 624 982,37 € |
| Année 6 | 133 109,52 € | 95 651,52 € | 2 491 872,85 € |
| Année 7 | 138 160,27 € | 90 600,77 € | 2 353 712,58 € |
| Année 8 | 143 402,66 € | 85 358,38 € | 2 210 309,92 € |
| Année 9 | 148 843,98 € | 79 917,06 € | 2 061 465,94 € |
| Année 10 | 154 491,76 € | 74 269,28 € | 1 906 974,18 € |
| Année 11 | 160 353,85 € | 68 407,19 € | 1 746 620,33 € |
| Année 12 | 166 438,36 € | 62 322,68 € | 1 580 181,97 € |
| Année 13 | 172 753,77 € | 56 007,27 € | 1 407 428,20 € |
| Année 14 | 179 308,79 € | 49 452,25 € | 1 228 119,41 € |
| Année 15 | 186 112,54 € | 42 648,50 € | 1 042 006,87 € |
| Année 16 | 193 174,47 € | 35 586,57 € | 848 832,40 € |
| Année 17 | 200 504,34 € | 28 256,70 € | 648 328,06 € |
| Année 18 | 208 112,34 € | 20 648,70 € | 440 215,72 € |
| Année 19 | 216 009,02 € | 12 752,02 € | 224 206,70 € |
| Année 20 | 224 206,70 € | 4 555,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 221 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 652 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 257 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 322 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.