Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 176 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 554,38 € | 16 554,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 165 € / mois | 47 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 080 € | 3 430 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 400 € | 3 255 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 176 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 176 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 779,62 € | 121 872,94 € | 3 099 220,38 € |
| Année 2 | 79 812,22 € | 118 840,34 € | 3 019 408,16 € |
| Année 3 | 82 964,60 € | 115 687,96 € | 2 936 443,56 € |
| Année 4 | 86 241,48 € | 112 411,08 € | 2 850 202,08 € |
| Année 5 | 89 647,81 € | 109 004,75 € | 2 760 554,27 € |
| Année 6 | 93 188,66 € | 105 463,90 € | 2 667 365,61 € |
| Année 7 | 96 869,40 € | 101 783,16 € | 2 570 496,21 € |
| Année 8 | 100 695,49 € | 97 957,07 € | 2 469 800,72 € |
| Année 9 | 104 672,71 € | 93 979,85 € | 2 365 128,01 € |
| Année 10 | 108 807,01 € | 89 845,55 € | 2 256 321,00 € |
| Année 11 | 113 104,61 € | 85 547,95 € | 2 143 216,39 € |
| Année 12 | 117 571,96 € | 81 080,60 € | 2 025 644,43 € |
| Année 13 | 122 215,77 € | 76 436,79 € | 1 903 428,66 € |
| Année 14 | 127 042,97 € | 71 609,59 € | 1 776 385,69 € |
| Année 15 | 132 060,85 € | 66 591,71 € | 1 644 324,84 € |
| Année 16 | 137 276,93 € | 61 375,63 € | 1 507 047,91 € |
| Année 17 | 142 699,01 € | 55 953,55 € | 1 364 348,90 € |
| Année 18 | 148 335,27 € | 50 317,29 € | 1 216 013,63 € |
| Année 19 | 154 194,15 € | 44 458,41 € | 1 061 819,48 € |
| Année 20 | 160 284,43 € | 38 368,13 € | 901 535,05 € |
| Année 21 | 166 615,26 € | 32 037,30 € | 734 919,79 € |
| Année 22 | 173 196,13 € | 25 456,43 € | 561 723,66 € |
| Année 23 | 180 036,94 € | 18 615,62 € | 381 686,72 € |
| Année 24 | 187 147,96 € | 11 504,60 € | 194 538,76 € |
| Année 25 | 194 538,76 € | 4 112,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 176 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 317 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 298 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.