Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 190 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 857,82 € | 26 857,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 387 € / mois | 76 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 200 € | 3 445 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 750 € | 3 269 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 190 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 336,61 € | 101 957,23 € | 2 969 663,39 € |
| Année 2 | 227 718,70 € | 94 575,14 € | 2 741 944,69 € |
| Année 3 | 235 348,12 € | 86 945,72 € | 2 506 596,57 € |
| Année 4 | 243 233,16 € | 79 060,68 € | 2 263 363,41 € |
| Année 5 | 251 382,39 € | 70 911,45 € | 2 011 981,02 € |
| Année 6 | 259 804,65 € | 62 489,19 € | 1 752 176,37 € |
| Année 7 | 268 509,05 € | 53 784,79 € | 1 483 667,32 € |
| Année 8 | 277 505,09 € | 44 788,75 € | 1 206 162,23 € |
| Année 9 | 286 802,57 € | 35 491,27 € | 919 359,66 € |
| Année 10 | 296 411,52 € | 25 882,32 € | 622 948,14 € |
| Année 11 | 306 342,41 € | 15 951,43 € | 316 605,73 € |
| Année 12 | 316 605,73 € | 5 687,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 190 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 280 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 255 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 750 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.