Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 229 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 110,77 € | 19 110,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 911 € / mois | 54 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 320 € | 3 487 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 725 € | 3 309 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 229 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 229 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 768,49 € | 118 560,75 € | 3 118 231,51 € |
| Année 2 | 114 971,53 € | 114 357,71 € | 3 003 259,98 € |
| Année 3 | 119 334,05 € | 109 995,19 € | 2 883 925,93 € |
| Année 4 | 123 862,09 € | 105 467,15 € | 2 760 063,84 € |
| Année 5 | 128 561,94 € | 100 767,30 € | 2 631 501,90 € |
| Année 6 | 133 440,13 € | 95 889,11 € | 2 498 061,77 € |
| Année 7 | 138 503,45 € | 90 825,79 € | 2 359 558,32 € |
| Année 8 | 143 758,85 € | 85 570,39 € | 2 215 799,47 € |
| Année 9 | 149 213,70 € | 80 115,54 € | 2 066 585,77 € |
| Année 10 | 154 875,50 € | 74 453,74 € | 1 911 710,27 € |
| Année 11 | 160 752,16 € | 68 577,08 € | 1 750 958,11 € |
| Année 12 | 166 851,78 € | 62 477,46 € | 1 584 106,33 € |
| Année 13 | 173 182,86 € | 56 146,38 € | 1 410 923,47 € |
| Année 14 | 179 754,18 € | 49 575,06 € | 1 231 169,29 € |
| Année 15 | 186 574,82 € | 42 754,42 € | 1 044 594,47 € |
| Année 16 | 193 654,28 € | 35 674,96 € | 850 940,19 € |
| Année 17 | 201 002,39 € | 28 326,85 € | 649 937,80 € |
| Année 18 | 208 629,26 € | 20 699,98 € | 441 308,54 € |
| Année 19 | 216 545,58 € | 12 783,66 € | 224 762,96 € |
| Année 20 | 224 762,96 € | 4 567,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 229 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 602 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.