Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 129 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 518,92 € | 18 518,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 118 € / mois | 52 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 320 € | 3 379 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 225 € | 3 207 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 129 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 129 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 338,02 € | 114 889,02 € | 3 021 661,98 € |
| Année 2 | 111 410,91 € | 110 816,13 € | 2 910 251,07 € |
| Année 3 | 115 638,31 € | 106 588,73 € | 2 794 612,76 € |
| Année 4 | 120 026,13 € | 102 200,91 € | 2 674 586,63 € |
| Année 5 | 124 580,46 € | 97 646,58 € | 2 550 006,17 € |
| Année 6 | 129 307,56 € | 92 919,48 € | 2 420 698,61 € |
| Année 7 | 134 214,06 € | 88 012,98 € | 2 286 484,55 € |
| Année 8 | 139 306,71 € | 82 920,33 € | 2 147 177,84 € |
| Année 9 | 144 592,60 € | 77 634,44 € | 2 002 585,24 € |
| Année 10 | 150 079,09 € | 72 147,95 € | 1 852 506,15 € |
| Année 11 | 155 773,74 € | 66 453,30 € | 1 696 732,41 € |
| Année 12 | 161 684,47 € | 60 542,57 € | 1 535 047,94 € |
| Année 13 | 167 819,47 € | 54 407,57 € | 1 367 228,47 € |
| Année 14 | 174 187,28 € | 48 039,76 € | 1 193 041,19 € |
| Année 15 | 180 796,69 € | 41 430,35 € | 1 012 244,50 € |
| Année 16 | 187 656,89 € | 34 570,15 € | 824 587,61 € |
| Année 17 | 194 777,41 € | 27 449,63 € | 629 810,20 € |
| Année 18 | 202 168,10 € | 20 058,94 € | 427 642,10 € |
| Année 19 | 209 839,24 € | 12 387,80 € | 217 802,86 € |
| Année 20 | 217 802,86 € | 4 425,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 129 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 225 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 312 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.