Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 234 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 310,35 € | 23 310,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 637 € / mois | 66 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 720 € | 3 492 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 850 € | 3 314 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 234 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 234 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 379,42 € | 114 344,78 € | 3 068 620,58 € |
| Année 2 | 171 466,48 € | 108 257,72 € | 2 897 154,10 € |
| Année 3 | 177 777,59 € | 101 946,61 € | 2 719 376,51 € |
| Année 4 | 184 321,00 € | 95 403,20 € | 2 535 055,51 € |
| Année 5 | 191 105,25 € | 88 618,95 € | 2 343 950,26 € |
| Année 6 | 198 139,20 € | 81 585,00 € | 2 145 811,06 € |
| Année 7 | 205 432,05 € | 74 292,15 € | 1 940 379,01 € |
| Année 8 | 212 993,34 € | 66 730,86 € | 1 727 385,67 € |
| Année 9 | 220 832,89 € | 58 891,31 € | 1 506 552,78 € |
| Année 10 | 228 961,02 € | 50 763,18 € | 1 277 591,76 € |
| Année 11 | 237 388,32 € | 42 335,88 € | 1 040 203,44 € |
| Année 12 | 246 125,81 € | 33 598,39 € | 794 077,63 € |
| Année 13 | 255 184,90 € | 24 539,30 € | 538 892,73 € |
| Année 14 | 264 577,42 € | 15 146,78 € | 274 315,31 € |
| Année 15 | 274 315,31 € | 5 408,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 234 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 808 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 601 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.