Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 551 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 016,52 € | 21 016,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 686 € / mois | 60 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 080 € | 3 835 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 775 € | 3 639 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 551 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 551 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 814,46 € | 130 383,78 € | 3 429 185,54 € |
| Année 2 | 126 436,61 € | 125 761,63 € | 3 302 748,93 € |
| Année 3 | 131 234,19 € | 120 964,05 € | 3 171 514,74 € |
| Année 4 | 136 213,77 € | 115 984,47 € | 3 035 300,97 € |
| Année 5 | 141 382,32 € | 110 815,92 € | 2 893 918,65 € |
| Année 6 | 146 746,96 € | 105 451,28 € | 2 747 171,69 € |
| Année 7 | 152 315,17 € | 99 883,07 € | 2 594 856,52 € |
| Année 8 | 158 094,68 € | 94 103,56 € | 2 436 761,84 € |
| Année 9 | 164 093,48 € | 88 104,76 € | 2 272 668,36 € |
| Année 10 | 170 319,88 € | 81 878,36 € | 2 102 348,48 € |
| Année 11 | 176 782,55 € | 75 415,69 € | 1 925 565,93 € |
| Année 12 | 183 490,46 € | 68 707,78 € | 1 742 075,47 € |
| Année 13 | 190 452,88 € | 61 745,36 € | 1 551 622,59 € |
| Année 14 | 197 679,49 € | 54 518,75 € | 1 353 943,10 € |
| Année 15 | 205 180,32 € | 47 017,92 € | 1 148 762,78 € |
| Année 16 | 212 965,74 € | 39 232,50 € | 935 797,04 € |
| Année 17 | 221 046,59 € | 31 151,65 € | 714 750,45 € |
| Année 18 | 229 434,04 € | 22 764,20 € | 485 316,41 € |
| Année 19 | 238 139,75 € | 14 058,49 € | 247 176,66 € |
| Année 20 | 247 176,66 € | 5 022,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 551 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 047 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 612 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.