Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 651 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 608,37 € | 21 608,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 480 € / mois | 61 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 080 € | 3 943 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 275 € | 3 742 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 651 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 651 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 244,91 € | 134 055,53 € | 3 525 755,09 € |
| Année 2 | 129 997,25 € | 129 303,19 € | 3 395 757,84 € |
| Année 3 | 134 929,89 € | 124 370,55 € | 3 260 827,95 € |
| Année 4 | 140 049,72 € | 119 250,72 € | 3 120 778,23 € |
| Année 5 | 145 363,81 € | 113 936,63 € | 2 975 414,42 € |
| Année 6 | 150 879,55 € | 108 420,89 € | 2 824 534,87 € |
| Année 7 | 156 604,56 € | 102 695,88 € | 2 667 930,31 € |
| Année 8 | 162 546,82 € | 96 753,62 € | 2 505 383,49 € |
| Année 9 | 168 714,54 € | 90 585,90 € | 2 336 668,95 € |
| Année 10 | 175 116,32 € | 84 184,12 € | 2 161 552,63 € |
| Année 11 | 181 761,00 € | 77 539,44 € | 1 979 791,63 € |
| Année 12 | 188 657,78 € | 70 642,66 € | 1 791 133,85 € |
| Année 13 | 195 816,29 € | 63 484,15 € | 1 595 317,56 € |
| Année 14 | 203 246,40 € | 56 054,04 € | 1 392 071,16 € |
| Année 15 | 210 958,46 € | 48 341,98 € | 1 181 112,70 € |
| Année 16 | 218 963,13 € | 40 337,31 € | 962 149,57 € |
| Année 17 | 227 271,54 € | 32 028,90 € | 734 878,03 € |
| Année 18 | 235 895,19 € | 23 405,25 € | 498 982,84 € |
| Année 19 | 244 846,08 € | 14 454,36 € | 254 136,76 € |
| Année 20 | 254 136,76 € | 5 163,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 651 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 292 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 738 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.