Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 601 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 312,45 € | 21 312,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 583 € / mois | 60 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 080 € | 3 889 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 025 € | 3 691 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 601 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 601 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 529,76 € | 132 219,64 € | 3 477 470,24 € |
| Année 2 | 128 216,98 € | 127 532,42 € | 3 349 253,26 € |
| Année 3 | 133 082,07 € | 122 667,33 € | 3 216 171,19 € |
| Année 4 | 138 131,80 € | 117 617,60 € | 3 078 039,39 € |
| Année 5 | 143 373,14 € | 112 376,26 € | 2 934 666,25 € |
| Année 6 | 148 813,34 € | 106 936,06 € | 2 785 852,91 € |
| Année 7 | 154 459,96 € | 101 289,44 € | 2 631 392,95 € |
| Année 8 | 160 320,84 € | 95 428,56 € | 2 471 072,11 € |
| Année 9 | 166 404,09 € | 89 345,31 € | 2 304 668,02 € |
| Année 10 | 172 718,18 € | 83 031,22 € | 2 131 949,84 € |
| Année 11 | 179 271,87 € | 76 477,53 € | 1 952 677,97 € |
| Année 12 | 186 074,21 € | 69 675,19 € | 1 766 603,76 € |
| Année 13 | 193 134,69 € | 62 614,71 € | 1 573 469,07 € |
| Année 14 | 200 463,03 € | 55 286,37 € | 1 373 006,04 € |
| Année 15 | 208 069,48 € | 47 679,92 € | 1 164 936,56 € |
| Année 16 | 215 964,53 € | 39 784,87 € | 948 972,03 € |
| Année 17 | 224 159,18 € | 31 590,22 € | 724 812,85 € |
| Année 18 | 232 664,72 € | 23 084,68 € | 492 148,13 € |
| Année 19 | 241 493,02 € | 14 256,38 € | 250 655,11 € |
| Année 20 | 250 655,11 € | 5 093,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 601 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 360 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 893 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.