Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 584 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 766,02 € | 25 766,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 079 € / mois | 73 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 760 € | 3 871 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 613 € | 3 674 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 864,58 € | 125 327,66 € | 3 400 635,42 € |
| Année 2 | 190 556,01 € | 118 636,23 € | 3 210 079,41 € |
| Année 3 | 197 490,98 € | 111 701,26 € | 3 012 588,43 € |
| Année 4 | 204 678,35 € | 104 513,89 € | 2 807 910,08 € |
| Année 5 | 212 127,27 € | 97 064,97 € | 2 595 782,81 € |
| Année 6 | 219 847,26 € | 89 344,98 € | 2 375 935,55 € |
| Année 7 | 227 848,22 € | 81 344,02 € | 2 148 087,33 € |
| Année 8 | 236 140,38 € | 73 051,86 € | 1 911 946,95 € |
| Année 9 | 244 734,30 € | 64 457,94 € | 1 667 212,65 € |
| Année 10 | 253 640,98 € | 55 551,26 € | 1 413 571,67 € |
| Année 11 | 262 871,82 € | 46 320,42 € | 1 150 699,85 € |
| Année 12 | 272 438,60 € | 36 753,64 € | 878 261,25 € |
| Année 13 | 282 353,54 € | 26 838,70 € | 595 907,71 € |
| Année 14 | 292 629,29 € | 16 562,95 € | 303 278,42 € |
| Année 15 | 303 278,42 € | 5 913,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 584 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 617 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 014 € pour cette enveloppe de financement.