Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 604 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 977,27 € | 25 977,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 719 € / mois | 74 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 320 € | 3 892 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 100 € | 3 694 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 604 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 300,33 € | 127 426,91 € | 3 419 699,67 € |
| Année 2 | 191 083,84 € | 120 643,40 € | 3 228 615,83 € |
| Année 3 | 198 116,99 € | 113 610,25 € | 3 030 498,84 € |
| Année 4 | 205 409,01 € | 106 318,23 € | 2 825 089,83 € |
| Année 5 | 212 969,46 € | 98 757,78 € | 2 612 120,37 € |
| Année 6 | 220 808,16 € | 90 919,08 € | 2 391 312,21 € |
| Année 7 | 228 935,38 € | 82 791,86 € | 2 162 376,83 € |
| Année 8 | 237 361,74 € | 74 365,50 € | 1 925 015,09 € |
| Année 9 | 246 098,23 € | 65 629,01 € | 1 678 916,86 € |
| Année 10 | 255 156,30 € | 56 570,94 € | 1 423 760,56 € |
| Année 11 | 264 547,76 € | 47 179,48 € | 1 159 212,80 € |
| Année 12 | 274 284,89 € | 37 442,35 € | 884 927,91 € |
| Année 13 | 284 380,41 € | 27 346,83 € | 600 547,50 € |
| Année 14 | 294 847,52 € | 16 879,72 € | 305 699,98 € |
| Année 15 | 305 699,98 € | 6 027,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 604 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 360 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 100 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.