Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 604 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 785,26 € | 18 785,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 925 € / mois | 53 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 320 € | 3 892 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 100 € | 3 694 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 604 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 126,48 € | 138 296,64 € | 3 516 873,52 € |
| Année 2 | 90 567,77 € | 134 855,35 € | 3 426 305,75 € |
| Année 3 | 94 144,94 € | 131 278,18 € | 3 332 160,81 € |
| Année 4 | 97 863,44 € | 127 559,68 € | 3 234 297,37 € |
| Année 5 | 101 728,80 € | 123 694,32 € | 3 132 568,57 € |
| Année 6 | 105 746,82 € | 119 676,30 € | 3 026 821,75 € |
| Année 7 | 109 923,58 € | 115 499,54 € | 2 916 898,17 € |
| Année 8 | 114 265,28 € | 111 157,84 € | 2 802 632,89 € |
| Année 9 | 118 778,46 € | 106 644,66 € | 2 683 854,43 € |
| Année 10 | 123 469,90 € | 101 953,22 € | 2 560 384,53 € |
| Année 11 | 128 346,66 € | 97 076,46 € | 2 432 037,87 € |
| Année 12 | 133 416,03 € | 92 007,09 € | 2 298 621,84 € |
| Année 13 | 138 685,64 € | 86 737,48 € | 2 159 936,20 € |
| Année 14 | 144 163,37 € | 81 259,75 € | 2 015 772,83 € |
| Année 15 | 149 857,46 € | 75 565,66 € | 1 865 915,37 € |
| Année 16 | 155 776,45 € | 69 646,67 € | 1 710 138,92 € |
| Année 17 | 161 929,23 € | 63 493,89 € | 1 548 209,69 € |
| Année 18 | 168 325,02 € | 57 098,10 € | 1 379 884,67 € |
| Année 19 | 174 973,45 € | 50 449,67 € | 1 204 911,22 € |
| Année 20 | 181 884,45 € | 43 538,67 € | 1 023 026,77 € |
| Année 21 | 189 068,43 € | 36 354,69 € | 833 958,34 € |
| Année 22 | 196 536,15 € | 28 886,97 € | 637 422,19 € |
| Année 23 | 204 298,85 € | 21 124,27 € | 433 123,34 € |
| Année 24 | 212 368,14 € | 13 054,98 € | 220 755,20 € |
| Année 25 | 220 755,20 € | 4 666,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 604 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 672 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.