Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 604 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 330,20 € | 21 330,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 637 € / mois | 60 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 320 € | 3 892 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 100 € | 3 694 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 604 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 632,60 € | 132 329,80 € | 3 480 367,40 € |
| Année 2 | 128 323,76 € | 127 638,64 € | 3 352 043,64 € |
| Année 3 | 133 192,91 € | 122 769,49 € | 3 218 850,73 € |
| Année 4 | 138 246,81 € | 117 715,59 € | 3 080 603,92 € |
| Année 5 | 143 492,50 € | 112 469,90 € | 2 937 111,42 € |
| Année 6 | 148 937,22 € | 107 025,18 € | 2 788 174,20 € |
| Année 7 | 154 588,55 € | 101 373,85 € | 2 633 585,65 € |
| Année 8 | 160 454,31 € | 95 508,09 € | 2 473 131,34 € |
| Année 9 | 166 542,63 € | 89 419,77 € | 2 306 588,71 € |
| Année 10 | 172 861,98 € | 83 100,42 € | 2 133 726,73 € |
| Année 11 | 179 421,11 € | 76 541,29 € | 1 954 305,62 € |
| Année 12 | 186 229,13 € | 69 733,27 € | 1 768 076,49 € |
| Année 13 | 193 295,48 € | 62 666,92 € | 1 574 781,01 € |
| Année 14 | 200 629,95 € | 55 332,45 € | 1 374 151,06 € |
| Année 15 | 208 242,71 € | 47 719,69 € | 1 165 908,35 € |
| Année 16 | 216 144,33 € | 39 818,07 € | 949 764,02 € |
| Année 17 | 224 345,78 € | 31 616,62 € | 725 418,24 € |
| Année 18 | 232 858,45 € | 23 103,95 € | 492 559,79 € |
| Année 19 | 241 694,10 € | 14 268,30 € | 250 865,69 € |
| Année 20 | 250 865,69 € | 5 097,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 604 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 943 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.