Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 504 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 738,35 € | 20 738,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 843 € / mois | 59 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 320 € | 3 784 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 600 € | 3 591 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 504 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 504 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 202,15 € | 128 658,05 € | 3 383 797,85 € |
| Année 2 | 124 763,13 € | 124 097,07 € | 3 259 034,72 € |
| Année 3 | 129 497,17 € | 119 363,03 € | 3 129 537,55 € |
| Année 4 | 134 410,86 € | 114 449,34 € | 2 995 126,69 € |
| Année 5 | 139 510,99 € | 109 349,21 € | 2 855 615,70 € |
| Année 6 | 144 804,63 € | 104 055,57 € | 2 710 811,07 € |
| Année 7 | 150 299,16 € | 98 561,04 € | 2 560 511,91 € |
| Année 8 | 156 002,17 € | 92 858,03 € | 2 404 509,74 € |
| Année 9 | 161 921,56 € | 86 938,64 € | 2 242 588,18 € |
| Année 10 | 168 065,56 € | 80 794,64 € | 2 074 522,62 € |
| Année 11 | 174 442,70 € | 74 417,50 € | 1 900 079,92 € |
| Année 12 | 181 061,80 € | 67 798,40 € | 1 719 018,12 € |
| Année 13 | 187 932,07 € | 60 928,13 € | 1 531 086,05 € |
| Année 14 | 195 063,02 € | 53 797,18 € | 1 336 023,03 € |
| Année 15 | 202 464,58 € | 46 395,62 € | 1 133 558,45 € |
| Année 16 | 210 146,96 € | 38 713,24 € | 923 411,49 € |
| Année 17 | 218 120,83 € | 30 739,37 € | 705 290,66 € |
| Année 18 | 226 397,30 € | 22 462,90 € | 478 893,36 € |
| Année 19 | 234 987,79 € | 13 872,41 € | 243 905,57 € |
| Année 20 | 243 905,57 € | 4 955,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 504 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 048 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.