Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 454 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 442,43 € | 20 442,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 947 € / mois | 58 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 320 € | 3 730 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 350 € | 3 540 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 454 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 454 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 486,98 € | 126 822,18 € | 3 335 513,02 € |
| Année 2 | 122 982,88 € | 122 326,28 € | 3 212 530,14 € |
| Année 3 | 127 649,40 € | 117 659,76 € | 3 084 880,74 € |
| Année 4 | 132 492,96 € | 112 816,20 € | 2 952 387,78 € |
| Année 5 | 137 520,30 € | 107 788,86 € | 2 814 867,48 € |
| Année 6 | 142 738,42 € | 102 570,74 € | 2 672 129,06 € |
| Année 7 | 148 154,55 € | 97 154,61 € | 2 523 974,51 € |
| Année 8 | 153 776,17 € | 91 532,99 € | 2 370 198,34 € |
| Année 9 | 159 611,10 € | 85 698,06 € | 2 210 587,24 € |
| Année 10 | 165 667,44 € | 79 641,72 € | 2 044 919,80 € |
| Année 11 | 171 953,56 € | 73 355,60 € | 1 872 966,24 € |
| Année 12 | 178 478,23 € | 66 830,93 € | 1 694 488,01 € |
| Année 13 | 185 250,48 € | 60 058,68 € | 1 509 237,53 € |
| Année 14 | 192 279,68 € | 53 029,48 € | 1 316 957,85 € |
| Année 15 | 199 575,59 € | 45 733,57 € | 1 117 382,26 € |
| Année 16 | 207 148,35 € | 38 160,81 € | 910 233,91 € |
| Année 17 | 215 008,46 € | 30 300,70 € | 695 225,45 € |
| Année 18 | 223 166,82 € | 22 142,34 € | 472 058,63 € |
| Année 19 | 231 634,73 € | 13 674,43 € | 240 423,90 € |
| Année 20 | 240 423,90 € | 4 885,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 454 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 345 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 350 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.