Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 554 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 034,28 € | 21 034,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 740 € / mois | 60 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 320 € | 3 838 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 850 € | 3 642 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 554 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 554 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 917,43 € | 130 493,93 € | 3 432 082,57 € |
| Année 2 | 126 543,50 € | 125 867,86 € | 3 305 539,07 € |
| Année 3 | 131 345,12 € | 121 066,24 € | 3 174 193,95 € |
| Année 4 | 136 328,91 € | 116 082,45 € | 3 037 865,04 € |
| Année 5 | 141 501,82 € | 110 909,54 € | 2 896 363,22 € |
| Année 6 | 146 871,02 € | 105 540,34 € | 2 749 492,20 € |
| Année 7 | 152 443,93 € | 99 967,43 € | 2 597 048,27 € |
| Année 8 | 158 228,32 € | 94 183,04 € | 2 438 819,95 € |
| Année 9 | 164 232,17 € | 88 179,19 € | 2 274 587,78 € |
| Année 10 | 170 463,86 € | 81 947,50 € | 2 104 123,92 € |
| Année 11 | 176 932,00 € | 75 479,36 € | 1 927 191,92 € |
| Année 12 | 183 645,57 € | 68 765,79 € | 1 743 546,35 € |
| Année 13 | 190 613,87 € | 61 797,49 € | 1 552 932,48 € |
| Année 14 | 197 846,59 € | 54 564,77 € | 1 355 085,89 € |
| Année 15 | 205 353,74 € | 47 057,62 € | 1 149 732,15 € |
| Année 16 | 213 145,76 € | 39 265,60 € | 936 586,39 € |
| Année 17 | 221 233,44 € | 31 177,92 € | 715 352,95 € |
| Année 18 | 229 627,98 € | 22 783,38 € | 485 724,97 € |
| Année 19 | 238 341,05 € | 14 070,31 € | 247 383,92 € |
| Année 20 | 247 383,92 € | 5 026,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 554 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 355 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 098 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 284 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 850 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.