Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 454 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 896,09 € | 24 896,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 443 € / mois | 71 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 320 € | 3 730 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 350 € | 3 540 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 454 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 454 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 629,73 € | 122 123,35 € | 3 277 370,27 € |
| Année 2 | 183 130,89 € | 115 622,19 € | 3 094 239,38 € |
| Année 3 | 189 871,33 € | 108 881,75 € | 2 904 368,05 € |
| Année 4 | 196 859,89 € | 101 893,19 € | 2 707 508,16 € |
| Année 5 | 204 105,63 € | 94 647,45 € | 2 503 402,53 € |
| Année 6 | 211 618,10 € | 87 134,98 € | 2 291 784,43 € |
| Année 7 | 219 407,06 € | 79 346,02 € | 2 072 377,37 € |
| Année 8 | 227 482,72 € | 71 270,36 € | 1 844 894,65 € |
| Année 9 | 235 855,59 € | 62 897,49 € | 1 609 039,06 € |
| Année 10 | 244 536,66 € | 54 216,42 € | 1 364 502,40 € |
| Année 11 | 253 537,24 € | 45 215,84 € | 1 110 965,16 € |
| Année 12 | 262 869,11 € | 35 883,97 € | 848 096,05 € |
| Année 13 | 272 544,45 € | 26 208,63 € | 575 551,60 € |
| Année 14 | 282 575,90 € | 16 177,18 € | 292 975,70 € |
| Année 15 | 292 975,70 € | 5 776,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 454 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 448 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 345 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.