Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 611 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 027,73 € | 26 027,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 872 € / mois | 74 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 880 € | 3 899 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 275 € | 3 701 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 611 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 611 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 658,36 € | 127 674,40 € | 3 426 341,64 € |
| Année 2 | 191 455,01 € | 120 877,75 € | 3 234 886,63 € |
| Année 3 | 198 501,85 € | 113 830,91 € | 3 036 384,78 € |
| Année 4 | 205 808,02 € | 106 524,74 € | 2 830 576,76 € |
| Année 5 | 213 383,16 € | 98 949,60 € | 2 617 193,60 € |
| Année 6 | 221 237,08 € | 91 095,68 € | 2 395 956,52 € |
| Année 7 | 229 380,10 € | 82 952,66 € | 2 166 576,42 € |
| Année 8 | 237 822,82 € | 74 509,94 € | 1 928 753,60 € |
| Année 9 | 246 576,28 € | 65 756,48 € | 1 682 177,32 € |
| Année 10 | 255 651,95 € | 56 680,81 € | 1 426 525,37 € |
| Année 11 | 265 061,67 € | 47 271,09 € | 1 161 463,70 € |
| Année 12 | 274 817,69 € | 37 515,07 € | 886 646,01 € |
| Année 13 | 284 932,83 € | 27 399,93 € | 601 713,18 € |
| Année 14 | 295 420,26 € | 16 912,50 € | 306 292,92 € |
| Année 15 | 306 292,92 € | 6 039,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 611 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 361 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 332 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.