Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 611 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 371,63 € | 21 371,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 763 € / mois | 61 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 880 € | 3 899 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 275 € | 3 701 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 611 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 611 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 872,72 € | 132 586,84 € | 3 487 127,28 € |
| Année 2 | 128 572,99 € | 127 886,57 € | 3 358 554,29 € |
| Année 3 | 133 451,61 € | 123 007,95 € | 3 225 102,68 € |
| Année 4 | 138 515,37 € | 117 944,19 € | 3 086 587,31 € |
| Année 5 | 143 771,22 € | 112 688,34 € | 2 942 816,09 € |
| Année 6 | 149 226,52 € | 107 233,04 € | 2 793 589,57 € |
| Année 7 | 154 888,81 € | 101 570,75 € | 2 638 700,76 € |
| Année 8 | 160 765,97 € | 95 693,59 € | 2 477 934,79 € |
| Année 9 | 166 866,12 € | 89 593,44 € | 2 311 068,67 € |
| Année 10 | 173 197,75 € | 83 261,81 € | 2 137 870,92 € |
| Année 11 | 179 769,63 € | 76 689,93 € | 1 958 101,29 € |
| Année 12 | 186 590,86 € | 69 868,70 € | 1 771 510,43 € |
| Année 13 | 193 670,92 € | 62 788,64 € | 1 577 839,51 € |
| Année 14 | 201 019,64 € | 55 439,92 € | 1 376 819,87 € |
| Année 15 | 208 647,18 € | 47 812,38 € | 1 168 172,69 € |
| Année 16 | 216 564,16 € | 39 895,40 € | 951 608,53 € |
| Année 17 | 224 781,56 € | 31 678,00 € | 726 826,97 € |
| Année 18 | 233 310,75 € | 23 148,81 € | 493 516,22 € |
| Année 19 | 242 163,56 € | 14 296,00 € | 251 352,66 € |
| Année 20 | 251 352,66 € | 5 107,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 611 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 062 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 275 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.