Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 661 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 667,56 € | 21 667,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 659 € / mois | 61 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 880 € | 3 953 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 525 € | 3 752 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 661 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 661 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 588,02 € | 134 422,70 € | 3 535 411,98 € |
| Année 2 | 130 353,37 € | 129 657,35 € | 3 405 058,61 € |
| Année 3 | 135 299,52 € | 124 711,20 € | 3 269 759,09 € |
| Année 4 | 140 433,40 € | 119 577,32 € | 3 129 325,69 € |
| Année 5 | 145 762,04 € | 114 248,68 € | 2 983 563,65 € |
| Année 6 | 151 292,87 € | 108 717,85 € | 2 832 270,78 € |
| Année 7 | 157 033,58 € | 102 977,14 € | 2 675 237,20 € |
| Année 8 | 162 992,13 € | 97 018,59 € | 2 512 245,07 € |
| Année 9 | 169 176,74 € | 90 833,98 € | 2 343 068,33 € |
| Année 10 | 175 596,06 € | 84 414,66 € | 2 167 472,27 € |
| Année 11 | 182 258,90 € | 77 751,82 € | 1 985 213,37 € |
| Année 12 | 189 174,60 € | 70 836,12 € | 1 796 038,77 € |
| Année 13 | 196 352,72 € | 63 658,00 € | 1 599 686,05 € |
| Année 14 | 203 803,18 € | 56 207,54 € | 1 395 882,87 € |
| Année 15 | 211 536,34 € | 48 474,38 € | 1 184 346,53 € |
| Année 16 | 219 562,96 € | 40 447,76 € | 964 783,57 € |
| Année 17 | 227 894,14 € | 32 116,58 € | 736 889,43 € |
| Année 18 | 236 541,42 € | 23 469,30 € | 500 348,01 € |
| Année 19 | 245 516,82 € | 14 493,90 € | 254 831,19 € |
| Année 20 | 254 831,19 € | 5 177,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 661 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 292 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 525 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.