Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 613 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 383,47 € | 21 383,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 798 € / mois | 61 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 040 € | 3 902 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 325 € | 3 703 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 613 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 613 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 941,37 € | 132 660,27 € | 3 489 058,63 € |
| Année 2 | 128 644,25 € | 127 957,39 € | 3 360 414,38 € |
| Année 3 | 133 525,57 € | 123 076,07 € | 3 226 888,81 € |
| Année 4 | 138 592,09 € | 118 009,55 € | 3 088 296,72 € |
| Année 5 | 143 850,88 € | 112 750,76 € | 2 944 445,84 € |
| Année 6 | 149 309,21 € | 107 292,43 € | 2 795 136,63 € |
| Année 7 | 154 974,66 € | 101 626,98 € | 2 640 161,97 € |
| Année 8 | 160 855,06 € | 95 746,58 € | 2 479 306,91 € |
| Année 9 | 166 958,58 € | 89 643,06 € | 2 312 348,33 € |
| Année 10 | 173 293,74 € | 83 307,90 € | 2 139 054,59 € |
| Année 11 | 179 869,25 € | 76 732,39 € | 1 959 185,34 € |
| Année 12 | 186 694,26 € | 69 907,38 € | 1 772 491,08 € |
| Année 13 | 193 778,25 € | 62 823,39 € | 1 578 712,83 € |
| Année 14 | 201 131,03 € | 55 470,61 € | 1 377 581,80 € |
| Année 15 | 208 762,82 € | 47 838,82 € | 1 168 818,98 € |
| Année 16 | 216 684,19 € | 39 917,45 € | 952 134,79 € |
| Année 17 | 224 906,11 € | 31 695,53 € | 727 228,68 € |
| Année 18 | 233 440,04 € | 23 161,60 € | 493 788,64 € |
| Année 19 | 242 297,74 € | 14 303,90 € | 251 490,90 € |
| Année 20 | 251 490,90 € | 5 110,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 613 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 361 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 289 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 325 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.