Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 684 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 803,68 € | 21 803,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 072 € / mois | 62 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 720 € | 3 978 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 100 € | 3 776 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 684 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 376,95 € | 135 267,21 € | 3 557 623,05 € |
| Année 2 | 131 172,25 € | 130 471,91 € | 3 426 450,80 € |
| Année 3 | 136 149,51 € | 125 494,65 € | 3 290 301,29 € |
| Année 4 | 141 315,57 € | 120 328,59 € | 3 148 985,72 € |
| Année 5 | 146 677,70 € | 114 966,46 € | 3 002 308,02 € |
| Année 6 | 152 243,30 € | 109 400,86 € | 2 850 064,72 € |
| Année 7 | 158 020,06 € | 103 624,10 € | 2 692 044,66 € |
| Année 8 | 164 016,02 € | 97 628,14 € | 2 528 028,64 € |
| Année 9 | 170 239,49 € | 91 404,67 € | 2 357 789,15 € |
| Année 10 | 176 699,14 € | 84 945,02 € | 2 181 090,01 € |
| Année 11 | 183 403,86 € | 78 240,30 € | 1 997 686,15 € |
| Année 12 | 190 363,01 € | 71 281,15 € | 1 807 323,14 € |
| Année 13 | 197 586,20 € | 64 057,96 € | 1 609 736,94 € |
| Année 14 | 205 083,48 € | 56 560,68 € | 1 404 653,46 € |
| Année 15 | 212 865,23 € | 48 778,93 € | 1 191 788,23 € |
| Année 16 | 220 942,24 € | 40 701,92 € | 970 845,99 € |
| Année 17 | 229 325,76 € | 32 318,40 € | 741 520,23 € |
| Année 18 | 238 027,38 € | 23 616,78 € | 503 492,85 € |
| Année 19 | 247 059,15 € | 14 585,01 € | 256 433,70 € |
| Année 20 | 256 433,70 € | 5 210,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 684 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 208 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 294 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 296 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.