Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 634 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 507,76 € | 21 507,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 175 € / mois | 61 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 720 € | 3 924 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 850 € | 3 724 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 634 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 634 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 661,80 € | 133 431,32 € | 3 509 338,20 € |
| Année 2 | 129 391,99 € | 128 701,13 € | 3 379 946,21 € |
| Année 3 | 134 301,68 € | 123 791,44 € | 3 245 644,53 € |
| Année 4 | 139 397,68 € | 118 695,44 € | 3 106 246,85 € |
| Année 5 | 144 687,03 € | 113 406,09 € | 2 961 559,82 € |
| Année 6 | 150 177,06 € | 107 916,06 € | 2 811 382,76 € |
| Année 7 | 155 875,46 € | 102 217,66 € | 2 655 507,30 € |
| Année 8 | 161 790,04 € | 96 303,08 € | 2 493 717,26 € |
| Année 9 | 167 929,06 € | 90 164,06 € | 2 325 788,20 € |
| Année 10 | 174 301,03 € | 83 792,09 € | 2 151 487,17 € |
| Année 11 | 180 914,75 € | 77 178,37 € | 1 970 572,42 € |
| Année 12 | 187 779,42 € | 70 313,70 € | 1 782 793,00 € |
| Année 13 | 194 904,59 € | 63 188,53 € | 1 587 888,41 € |
| Année 14 | 202 300,11 € | 55 793,01 € | 1 385 588,30 € |
| Année 15 | 209 976,26 € | 48 116,86 € | 1 175 612,04 € |
| Année 16 | 217 943,66 € | 40 149,46 € | 957 668,38 € |
| Année 17 | 226 213,41 € | 31 879,71 € | 731 454,97 € |
| Année 18 | 234 796,91 € | 23 296,21 € | 496 658,06 € |
| Année 19 | 243 706,11 € | 14 387,01 € | 252 951,95 € |
| Année 20 | 252 951,95 € | 5 139,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 634 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 608 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 850 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.