Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 534 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 915,91 € | 20 915,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 382 € / mois | 59 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 720 € | 3 816 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 350 € | 3 622 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 534 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 534 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 231,34 € | 129 759,58 € | 3 412 768,66 € |
| Année 2 | 125 831,39 € | 125 159,53 € | 3 286 937,27 € |
| Année 3 | 130 605,96 € | 120 384,96 € | 3 156 331,31 € |
| Année 4 | 135 561,72 € | 115 429,20 € | 3 020 769,59 € |
| Année 5 | 140 705,53 € | 110 285,39 € | 2 880 064,06 € |
| Année 6 | 146 044,51 € | 104 946,41 € | 2 734 019,55 € |
| Année 7 | 151 586,05 € | 99 404,87 € | 2 582 433,50 € |
| Année 8 | 157 337,90 € | 93 653,02 € | 2 425 095,60 € |
| Année 9 | 163 307,96 € | 87 682,96 € | 2 261 787,64 € |
| Année 10 | 169 504,60 € | 81 486,32 € | 2 092 283,04 € |
| Année 11 | 175 936,33 € | 75 054,59 € | 1 916 346,71 € |
| Année 12 | 182 612,10 € | 68 378,82 € | 1 733 734,61 € |
| Année 13 | 189 541,18 € | 61 449,74 € | 1 544 193,43 € |
| Année 14 | 196 733,20 € | 54 257,72 € | 1 347 460,23 € |
| Année 15 | 204 198,13 € | 46 792,79 € | 1 143 262,10 € |
| Année 16 | 211 946,28 € | 39 044,64 € | 931 315,82 € |
| Année 17 | 219 988,45 € | 31 002,47 € | 711 327,37 € |
| Année 18 | 228 335,77 € | 22 655,15 € | 482 991,60 € |
| Année 19 | 236 999,80 € | 13 991,12 € | 245 991,80 € |
| Année 20 | 245 991,80 € | 4 998,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 534 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 353 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 760 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.