Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 534 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 822,36 € | 17 822,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 007 € / mois | 50 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 720 € | 3 816 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 350 € | 3 622 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 534 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 534 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 416,17 € | 156 452,15 € | 3 476 583,83 € |
| Année 2 | 60 029,94 € | 153 838,38 € | 3 416 553,89 € |
| Année 3 | 62 762,67 € | 151 105,65 € | 3 353 791,22 € |
| Année 4 | 65 619,83 € | 148 248,49 € | 3 288 171,39 € |
| Année 5 | 68 607,05 € | 145 261,27 € | 3 219 564,34 € |
| Année 6 | 71 730,24 € | 142 138,08 € | 3 147 834,10 € |
| Année 7 | 74 995,63 € | 138 872,69 € | 3 072 838,47 € |
| Année 8 | 78 409,67 € | 135 458,65 € | 2 994 428,80 € |
| Année 9 | 81 979,12 € | 131 889,20 € | 2 912 449,68 € |
| Année 10 | 85 711,06 € | 128 157,26 € | 2 826 738,62 € |
| Année 11 | 89 612,89 € | 124 255,43 € | 2 737 125,73 € |
| Année 12 | 93 692,34 € | 120 175,98 € | 2 643 433,39 € |
| Année 13 | 97 957,49 € | 115 910,83 € | 2 545 475,90 € |
| Année 14 | 102 416,83 € | 111 451,49 € | 2 443 059,07 € |
| Année 15 | 107 079,18 € | 106 789,14 € | 2 335 979,89 € |
| Année 16 | 111 953,74 € | 101 914,58 € | 2 224 026,15 € |
| Année 17 | 117 050,22 € | 96 818,10 € | 2 106 975,93 € |
| Année 18 | 122 378,69 € | 91 489,63 € | 1 984 597,24 € |
| Année 19 | 127 949,77 € | 85 918,55 € | 1 856 647,47 € |
| Année 20 | 133 774,43 € | 80 093,89 € | 1 722 873,04 € |
| Année 21 | 139 864,27 € | 74 004,05 € | 1 583 008,77 € |
| Année 22 | 146 231,33 € | 67 636,99 € | 1 436 777,44 € |
| Année 23 | 152 888,21 € | 60 980,11 € | 1 283 889,23 € |
| Année 24 | 159 848,15 € | 54 020,17 € | 1 124 041,08 € |
| Année 25 | 167 124,95 € | 46 743,37 € | 956 916,13 € |
| Année 26 | 174 732,98 € | 39 135,34 € | 782 183,15 € |
| Année 27 | 182 687,37 € | 31 180,95 € | 599 495,78 € |
| Année 28 | 191 003,86 € | 22 864,46 € | 408 491,92 € |
| Année 29 | 199 698,95 € | 14 169,37 € | 208 792,97 € |
| Année 30 | 208 792,97 € | 5 078,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 534 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 353 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.