Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 634 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 326,68 € | 18 326,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 535 € / mois | 52 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 720 € | 3 924 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 850 € | 3 724 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 634 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 634 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 040,96 € | 160 879,20 € | 3 574 959,04 € |
| Année 2 | 61 728,67 € | 158 191,49 € | 3 513 230,37 € |
| Année 3 | 64 538,75 € | 155 381,41 € | 3 448 691,62 € |
| Année 4 | 67 476,75 € | 152 443,41 € | 3 381 214,87 € |
| Année 5 | 70 548,52 € | 149 371,64 € | 3 310 666,35 € |
| Année 6 | 73 760,09 € | 146 160,07 € | 3 236 906,26 € |
| Année 7 | 77 117,88 € | 142 802,28 € | 3 159 788,38 € |
| Année 8 | 80 628,52 € | 139 291,64 € | 3 079 159,86 € |
| Année 9 | 84 298,99 € | 135 621,17 € | 2 994 860,87 € |
| Année 10 | 88 136,54 € | 131 783,62 € | 2 906 724,33 € |
| Année 11 | 92 148,78 € | 127 771,38 € | 2 814 575,55 € |
| Année 12 | 96 343,70 € | 123 576,46 € | 2 718 231,85 € |
| Année 13 | 100 729,55 € | 119 190,61 € | 2 617 502,30 € |
| Année 14 | 105 315,06 € | 114 605,10 € | 2 512 187,24 € |
| Année 15 | 110 109,33 € | 109 810,83 € | 2 402 077,91 € |
| Année 16 | 115 121,86 € | 104 798,30 € | 2 286 956,05 € |
| Année 17 | 120 362,56 € | 99 557,60 € | 2 166 593,49 € |
| Année 18 | 125 841,83 € | 94 078,33 € | 2 040 751,66 € |
| Année 19 | 131 570,53 € | 88 349,63 € | 1 909 181,13 € |
| Année 20 | 137 560,04 € | 82 360,12 € | 1 771 621,09 € |
| Année 21 | 143 822,18 € | 76 097,98 € | 1 627 798,91 € |
| Année 22 | 150 369,43 € | 69 550,73 € | 1 477 429,48 € |
| Année 23 | 157 214,71 € | 62 705,45 € | 1 320 214,77 € |
| Année 24 | 164 371,61 € | 55 548,55 € | 1 155 843,16 € |
| Année 25 | 171 854,30 € | 48 065,86 € | 983 988,86 € |
| Année 26 | 179 677,66 € | 40 242,50 € | 804 311,20 € |
| Année 27 | 187 857,13 € | 32 063,03 € | 616 454,07 € |
| Année 28 | 196 408,96 € | 23 511,20 € | 420 045,11 € |
| Année 29 | 205 350,10 € | 14 570,06 € | 214 695,01 € |
| Année 30 | 214 695,01 € | 5 221,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 634 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 608 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.