Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 534 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 472,72 € | 25 472,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 190 € / mois | 72 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 720 € | 3 816 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 350 € | 3 622 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 534 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 534 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 720,73 € | 124 951,91 € | 3 353 279,27 € |
| Année 2 | 187 372,45 € | 118 300,19 € | 3 165 906,82 € |
| Année 3 | 194 269,03 € | 111 403,61 € | 2 971 637,79 € |
| Année 4 | 201 419,43 € | 104 253,21 € | 2 770 218,36 € |
| Année 5 | 208 833,01 € | 96 839,63 € | 2 561 385,35 € |
| Année 6 | 216 519,46 € | 89 153,18 € | 2 344 865,89 € |
| Année 7 | 224 488,85 € | 81 183,79 € | 2 120 377,04 € |
| Année 8 | 232 751,52 € | 72 921,12 € | 1 887 625,52 € |
| Année 9 | 241 318,34 € | 64 354,30 € | 1 646 307,18 € |
| Année 10 | 250 200,47 € | 55 472,17 € | 1 396 106,71 € |
| Année 11 | 259 409,54 € | 46 263,10 € | 1 136 697,17 € |
| Année 12 | 268 957,53 € | 36 715,11 € | 867 739,64 € |
| Année 13 | 278 856,97 € | 26 815,67 € | 588 882,67 € |
| Année 14 | 289 120,79 € | 16 551,85 € | 299 761,88 € |
| Année 15 | 299 761,88 € | 5 910,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 534 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.