Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 690 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 524,37 € | 26 524,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 377 € / mois | 75 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 200 € | 3 985 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 250 € | 3 782 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 276,10 € | 129 016,34 € | 3 500 723,90 € |
| Année 2 | 196 164,47 € | 122 127,97 € | 3 304 559,43 € |
| Année 3 | 203 303,55 € | 114 988,89 € | 3 101 255,88 € |
| Année 4 | 210 702,44 € | 107 590,00 € | 2 890 553,44 € |
| Année 5 | 218 370,61 € | 99 921,83 € | 2 672 182,83 € |
| Année 6 | 226 317,83 € | 91 974,61 € | 2 445 865,00 € |
| Année 7 | 234 554,28 € | 83 738,16 € | 2 211 310,72 € |
| Année 8 | 243 090,47 € | 75 201,97 € | 1 968 220,25 € |
| Année 9 | 251 937,34 € | 66 355,10 € | 1 716 282,91 € |
| Année 10 | 261 106,18 € | 57 186,26 € | 1 455 176,73 € |
| Année 11 | 270 608,68 € | 47 683,76 € | 1 184 568,05 € |
| Année 12 | 280 457,04 € | 37 835,40 € | 904 111,01 € |
| Année 13 | 290 663,79 € | 27 628,65 € | 613 447,22 € |
| Année 14 | 301 241,99 € | 17 050,45 € | 312 205,23 € |
| Année 15 | 312 205,23 € | 6 087,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 690 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 369 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.