Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 749 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 091,05 € | 22 091,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 943 € / mois | 63 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 920 € | 4 048 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 725 € | 3 842 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 749 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 749 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 295,72 € | 135 796,88 € | 3 619 704,28 € |
| Année 2 | 134 134,88 € | 130 957,72 € | 3 485 569,40 € |
| Année 3 | 139 155,17 € | 125 937,43 € | 3 346 414,23 € |
| Année 4 | 144 363,32 € | 120 729,28 € | 3 202 050,91 € |
| Année 5 | 149 766,44 € | 115 326,16 € | 3 052 284,47 € |
| Année 6 | 155 371,74 € | 109 720,86 € | 2 896 912,73 € |
| Année 7 | 161 186,86 € | 103 905,74 € | 2 735 725,87 € |
| Année 8 | 167 219,62 € | 97 872,98 € | 2 568 506,25 € |
| Année 9 | 173 478,15 € | 91 614,45 € | 2 395 028,10 € |
| Année 10 | 179 970,95 € | 85 121,65 € | 2 215 057,15 € |
| Année 11 | 186 706,72 € | 78 385,88 € | 2 028 350,43 € |
| Année 12 | 193 694,61 € | 71 397,99 € | 1 834 655,82 € |
| Année 13 | 200 944,03 € | 64 148,57 € | 1 633 711,79 € |
| Année 14 | 208 464,78 € | 56 627,82 € | 1 425 247,01 € |
| Année 15 | 216 267,03 € | 48 825,57 € | 1 208 979,98 € |
| Année 16 | 224 361,27 € | 40 731,33 € | 984 618,71 € |
| Année 17 | 232 758,44 € | 32 334,16 € | 751 860,27 € |
| Année 18 | 241 469,93 € | 23 622,67 € | 510 390,34 € |
| Année 19 | 250 507,44 € | 14 585,16 € | 259 882,90 € |
| Année 20 | 259 882,90 € | 5 209,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 749 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 988 € pour cette enveloppe de financement.