Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 799 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 385,68 € | 22 385,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 835 € / mois | 63 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 920 € | 4 102 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 975 € | 3 893 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 799 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 799 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 020,18 € | 137 607,98 € | 3 667 979,82 € |
| Année 2 | 135 923,87 € | 132 704,29 € | 3 532 055,95 € |
| Année 3 | 141 011,10 € | 127 617,06 € | 3 391 044,85 € |
| Année 4 | 146 288,75 € | 122 339,41 € | 3 244 756,10 € |
| Année 5 | 151 763,88 € | 116 864,28 € | 3 092 992,22 € |
| Année 6 | 157 443,99 € | 111 184,17 € | 2 935 548,23 € |
| Année 7 | 163 336,65 € | 105 291,51 € | 2 772 211,58 € |
| Année 8 | 169 449,88 € | 99 178,28 € | 2 602 761,70 € |
| Année 9 | 175 791,90 € | 92 836,26 € | 2 426 969,80 € |
| Année 10 | 182 371,25 € | 86 256,91 € | 2 244 598,55 € |
| Année 11 | 189 196,86 € | 79 431,30 € | 2 055 401,69 € |
| Année 12 | 196 277,99 € | 72 350,17 € | 1 859 123,70 € |
| Année 13 | 203 624,09 € | 65 004,07 € | 1 655 499,61 € |
| Année 14 | 211 245,11 € | 57 383,05 € | 1 444 254,50 € |
| Année 15 | 219 151,43 € | 49 476,73 € | 1 225 103,07 € |
| Année 16 | 227 353,63 € | 41 274,53 € | 997 749,44 € |
| Année 17 | 235 862,80 € | 32 765,36 € | 761 886,64 € |
| Année 18 | 244 690,46 € | 23 937,70 € | 517 196,18 € |
| Année 19 | 253 848,52 € | 14 779,64 € | 263 347,66 € |
| Année 20 | 263 347,66 € | 5 278,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 799 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 379 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 588 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.