Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 799 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 307,88 € | 27 307,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 751 € / mois | 78 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 920 € | 4 102 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 975 € | 3 893 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 799 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 799 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 867,17 € | 132 827,39 € | 3 604 132,83 € |
| Année 2 | 201 959,04 € | 125 735,52 € | 3 402 173,79 € |
| Année 3 | 209 308,97 € | 118 385,59 € | 3 192 864,82 € |
| Année 4 | 216 926,44 € | 110 768,12 € | 2 975 938,38 € |
| Année 5 | 224 821,11 € | 102 873,45 € | 2 751 117,27 € |
| Année 6 | 233 003,09 € | 94 691,47 € | 2 518 114,18 € |
| Année 7 | 241 482,83 € | 86 211,73 € | 2 276 631,35 € |
| Année 8 | 250 271,18 € | 77 423,38 € | 2 026 360,17 € |
| Année 9 | 259 379,38 € | 68 315,18 € | 1 766 980,79 € |
| Année 10 | 268 819,04 € | 58 875,52 € | 1 498 161,75 € |
| Année 11 | 278 602,27 € | 49 092,29 € | 1 219 559,48 € |
| Année 12 | 288 741,50 € | 38 953,06 € | 930 817,98 € |
| Année 13 | 299 249,78 € | 28 444,78 € | 631 568,20 € |
| Année 14 | 310 140,45 € | 17 554,11 € | 321 427,75 € |
| Année 15 | 321 427,75 € | 6 267,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 799 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 379 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.