Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 849 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 667,29 € | 27 667,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 840 € / mois | 79 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 920 € | 4 156 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 225 € | 3 945 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 849 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 849 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 431,89 € | 134 575,59 € | 3 651 568,11 € |
| Année 2 | 204 617,12 € | 127 390,36 € | 3 446 950,99 € |
| Année 3 | 212 063,79 € | 119 943,69 € | 3 234 887,20 € |
| Année 4 | 219 781,46 € | 112 226,02 € | 3 015 105,74 € |
| Année 5 | 227 780,07 € | 104 227,41 € | 2 787 325,67 € |
| Année 6 | 236 069,73 € | 95 937,75 € | 2 551 255,94 € |
| Année 7 | 244 661,08 € | 87 346,40 € | 2 306 594,86 € |
| Année 8 | 253 565,11 € | 78 442,37 € | 2 053 029,75 € |
| Année 9 | 262 793,18 € | 69 214,30 € | 1 790 236,57 € |
| Année 10 | 272 357,09 € | 59 650,39 € | 1 517 879,48 € |
| Année 11 | 282 269,06 € | 49 738,42 € | 1 235 610,42 € |
| Année 12 | 292 541,77 € | 39 465,71 € | 943 068,65 € |
| Année 13 | 303 188,35 € | 28 819,13 € | 639 880,30 € |
| Année 14 | 314 222,35 € | 17 785,13 € | 325 657,95 € |
| Année 15 | 325 657,95 € | 6 349,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 849 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 188 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 049 €.