Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 849 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 788,91 € | 19 788,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 966 € / mois | 56 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 920 € | 4 156 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 225 € | 3 945 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 849 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 849 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 746,88 € | 142 720,04 € | 3 754 253,12 € |
| Année 2 | 98 361,59 € | 139 105,33 € | 3 655 891,53 € |
| Année 3 | 102 114,22 € | 135 352,70 € | 3 553 777,31 € |
| Année 4 | 106 010,00 € | 131 456,92 € | 3 447 767,31 € |
| Année 5 | 110 054,42 € | 127 412,50 € | 3 337 712,89 € |
| Année 6 | 114 253,14 € | 123 213,78 € | 3 223 459,75 € |
| Année 7 | 118 612,05 € | 118 854,87 € | 3 104 847,70 € |
| Année 8 | 123 137,25 € | 114 329,67 € | 2 981 710,45 € |
| Année 9 | 127 835,09 € | 109 631,83 € | 2 853 875,36 € |
| Année 10 | 132 712,16 € | 104 754,76 € | 2 721 163,20 € |
| Année 11 | 137 775,29 € | 99 691,63 € | 2 583 387,91 € |
| Année 12 | 143 031,60 € | 94 435,32 € | 2 440 356,31 € |
| Année 13 | 148 488,46 € | 88 978,46 € | 2 291 867,85 € |
| Année 14 | 154 153,47 € | 83 313,45 € | 2 137 714,38 € |
| Année 15 | 160 034,63 € | 77 432,29 € | 1 977 679,75 € |
| Année 16 | 166 140,16 € | 71 326,76 € | 1 811 539,59 € |
| Année 17 | 172 478,62 € | 64 988,30 € | 1 639 060,97 € |
| Année 18 | 179 058,91 € | 58 408,01 € | 1 460 002,06 € |
| Année 19 | 185 890,25 € | 51 576,67 € | 1 274 111,81 € |
| Année 20 | 192 982,18 € | 44 484,74 € | 1 081 129,63 € |
| Année 21 | 200 344,70 € | 37 122,22 € | 880 784,93 € |
| Année 22 | 207 988,12 € | 29 478,80 € | 672 796,81 € |
| Année 23 | 215 923,13 € | 21 543,79 € | 456 873,68 € |
| Année 24 | 224 160,87 € | 13 306,05 € | 232 712,81 € |
| Année 25 | 232 712,81 € | 4 754,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 849 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 384 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 188 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 307 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 225 € (2,5%).