Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 801 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 397,23 € | 27 397,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 022 € / mois | 78 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 080 € | 4 105 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 025 € | 3 896 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 801 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 801 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 374,51 € | 134 392,25 € | 3 606 625,49 € |
| Année 2 | 201 528,79 € | 127 237,97 € | 3 405 096,70 € |
| Année 3 | 208 946,42 € | 119 820,34 € | 3 196 150,28 € |
| Année 4 | 216 637,02 € | 112 129,74 € | 2 979 513,26 € |
| Année 5 | 224 610,72 € | 104 156,04 € | 2 754 902,54 € |
| Année 6 | 232 877,91 € | 95 888,85 € | 2 522 024,63 € |
| Année 7 | 241 449,36 € | 87 317,40 € | 2 280 575,27 € |
| Année 8 | 250 336,32 € | 78 430,44 € | 2 030 238,95 € |
| Année 9 | 259 550,38 € | 69 216,38 € | 1 770 688,57 € |
| Année 10 | 269 103,56 € | 59 663,20 € | 1 501 585,01 € |
| Année 11 | 279 008,36 € | 49 758,40 € | 1 222 576,65 € |
| Année 12 | 289 277,77 € | 39 488,99 € | 933 298,88 € |
| Année 13 | 299 925,13 € | 28 841,63 € | 633 373,75 € |
| Année 14 | 310 964,36 € | 17 802,40 € | 322 409,39 € |
| Année 15 | 322 409,39 € | 6 356,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 801 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 278 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 612 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.