Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 822 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 921,55 € | 19 921,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 368 € / mois | 56 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 760 € | 4 127 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 550 € | 3 917 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 822 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 822 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 396,63 € | 146 661,97 € | 3 729 603,37 € |
| Année 2 | 96 046,06 € | 143 012,54 € | 3 633 557,31 € |
| Année 3 | 99 839,65 € | 139 218,95 € | 3 533 717,66 € |
| Année 4 | 103 783,05 € | 135 275,55 € | 3 429 934,61 € |
| Année 5 | 107 882,22 € | 131 176,38 € | 3 322 052,39 € |
| Année 6 | 112 143,29 € | 126 915,31 € | 3 209 909,10 € |
| Année 7 | 116 572,67 € | 122 485,93 € | 3 093 336,43 € |
| Année 8 | 121 177,01 € | 117 881,59 € | 2 972 159,42 € |
| Année 9 | 125 963,19 € | 113 095,41 € | 2 846 196,23 € |
| Année 10 | 130 938,43 € | 108 120,17 € | 2 715 257,80 € |
| Année 11 | 136 110,17 € | 102 948,43 € | 2 579 147,63 € |
| Année 12 | 141 486,18 € | 97 572,42 € | 2 437 661,45 € |
| Année 13 | 147 074,52 € | 91 984,08 € | 2 290 586,93 € |
| Année 14 | 152 883,59 € | 86 175,01 € | 2 137 703,34 € |
| Année 15 | 158 922,12 € | 80 136,48 € | 1 978 781,22 € |
| Année 16 | 165 199,13 € | 73 859,47 € | 1 813 582,09 € |
| Année 17 | 171 724,09 € | 67 334,51 € | 1 641 858,00 € |
| Année 18 | 178 506,76 € | 60 551,84 € | 1 463 351,24 € |
| Année 19 | 185 557,33 € | 53 501,27 € | 1 277 793,91 € |
| Année 20 | 192 886,36 € | 46 172,24 € | 1 084 907,55 € |
| Année 21 | 200 504,89 € | 38 553,71 € | 884 402,66 € |
| Année 22 | 208 424,34 € | 30 634,26 € | 675 978,32 € |
| Année 23 | 216 656,57 € | 22 402,03 € | 459 321,75 € |
| Année 24 | 225 213,96 € | 13 844,64 € | 234 107,79 € |
| Année 25 | 234 107,79 € | 4 949,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 822 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 305 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 919 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.