Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 872 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 182,16 € | 20 182,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 158 € / mois | 57 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 760 € | 4 181 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 800 € | 3 968 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 872 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 605,30 € | 148 580,62 € | 3 778 394,70 € |
| Année 2 | 97 302,46 € | 144 883,46 € | 3 681 092,24 € |
| Année 3 | 101 145,67 € | 141 040,25 € | 3 579 946,57 € |
| Année 4 | 105 140,68 € | 137 045,24 € | 3 474 805,89 € |
| Année 5 | 109 293,44 € | 132 892,48 € | 3 365 512,45 € |
| Année 6 | 113 610,30 € | 128 575,62 € | 3 251 902,15 € |
| Année 7 | 118 097,61 € | 124 088,31 € | 3 133 804,54 € |
| Année 8 | 122 762,17 € | 119 423,75 € | 3 011 042,37 € |
| Année 9 | 127 610,95 € | 114 574,97 € | 2 883 431,42 € |
| Année 10 | 132 651,27 € | 109 534,65 € | 2 750 780,15 € |
| Année 11 | 137 890,66 € | 104 295,26 € | 2 612 889,49 € |
| Année 12 | 143 336,98 € | 98 848,94 € | 2 469 552,51 € |
| Année 13 | 148 998,43 € | 93 187,49 € | 2 320 554,08 € |
| Année 14 | 154 883,51 € | 87 302,41 € | 2 165 670,57 € |
| Année 15 | 161 001,02 € | 81 184,90 € | 2 004 669,55 € |
| Année 16 | 167 360,15 € | 74 825,77 € | 1 837 309,40 € |
| Année 17 | 173 970,45 € | 68 215,47 € | 1 663 338,95 € |
| Année 18 | 180 841,85 € | 61 344,07 € | 1 482 497,10 € |
| Année 19 | 187 984,64 € | 54 201,28 € | 1 294 512,46 € |
| Année 20 | 195 409,56 € | 46 776,36 € | 1 099 102,90 € |
| Année 21 | 203 127,75 € | 39 058,17 € | 895 975,15 € |
| Année 22 | 211 150,79 € | 31 035,13 € | 684 824,36 € |
| Année 23 | 219 490,69 € | 22 695,23 € | 465 333,67 € |
| Année 24 | 228 160,03 € | 14 025,89 € | 237 173,64 € |
| Année 25 | 237 173,64 € | 5 014,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 872 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 800 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 663 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 464 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.