Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 872 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 916,35 € | 22 916,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 443 € / mois | 65 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 760 € | 4 181 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 800 € | 3 968 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 872 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 826,10 € | 142 170,10 € | 3 739 173,90 € |
| Année 2 | 137 866,10 € | 137 130,10 € | 3 601 307,80 € |
| Année 3 | 143 097,32 € | 131 898,88 € | 3 458 210,48 € |
| Année 4 | 148 527,10 € | 126 469,10 € | 3 309 683,38 € |
| Année 5 | 154 162,82 € | 120 833,38 € | 3 155 520,56 € |
| Année 6 | 160 012,43 € | 114 983,77 € | 2 995 508,13 € |
| Année 7 | 166 084,00 € | 108 912,20 € | 2 829 424,13 € |
| Année 8 | 172 385,95 € | 102 610,25 € | 2 657 038,18 € |
| Année 9 | 178 927,02 € | 96 069,18 € | 2 478 111,16 € |
| Année 10 | 185 716,26 € | 89 279,94 € | 2 292 394,90 € |
| Année 11 | 192 763,17 € | 82 233,03 € | 2 099 631,73 € |
| Année 12 | 200 077,43 € | 74 918,77 € | 1 899 554,30 € |
| Année 13 | 207 669,21 € | 67 326,99 € | 1 691 885,09 € |
| Année 14 | 215 549,08 € | 59 447,12 € | 1 476 336,01 € |
| Année 15 | 223 727,98 € | 51 268,22 € | 1 252 608,03 € |
| Année 16 | 232 217,19 € | 42 779,01 € | 1 020 390,84 € |
| Année 17 | 241 028,50 € | 33 967,70 € | 779 362,34 € |
| Année 18 | 250 174,14 € | 24 822,06 € | 529 188,20 € |
| Année 19 | 259 666,86 € | 15 329,34 € | 269 521,34 € |
| Année 20 | 269 521,34 € | 5 476,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 872 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 475 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 464 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.