Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 972 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 508,20 € | 23 508,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 237 € / mois | 67 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 760 € | 4 289 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 300 € | 4 071 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 972 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 972 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 256,55 € | 145 841,85 € | 3 835 743,45 € |
| Année 2 | 141 426,72 € | 140 671,68 € | 3 694 316,73 € |
| Année 3 | 146 793,06 € | 135 305,34 € | 3 547 523,67 € |
| Année 4 | 152 363,02 € | 129 735,38 € | 3 395 160,65 € |
| Année 5 | 158 144,34 € | 123 954,06 € | 3 237 016,31 € |
| Année 6 | 164 145,01 € | 117 953,39 € | 3 072 871,30 € |
| Année 7 | 170 373,38 € | 111 725,02 € | 2 902 497,92 € |
| Année 8 | 176 838,10 € | 105 260,30 € | 2 725 659,82 € |
| Année 9 | 183 548,10 € | 98 550,30 € | 2 542 111,72 € |
| Année 10 | 190 512,70 € | 91 585,70 € | 2 351 599,02 € |
| Année 11 | 197 741,59 € | 84 356,81 € | 2 153 857,43 € |
| Année 12 | 205 244,76 € | 76 853,64 € | 1 948 612,67 € |
| Année 13 | 213 032,64 € | 69 065,76 € | 1 735 580,03 € |
| Année 14 | 221 116,01 € | 60 982,39 € | 1 514 464,02 € |
| Année 15 | 229 506,10 € | 52 592,30 € | 1 284 957,92 € |
| Année 16 | 238 214,57 € | 43 883,83 € | 1 046 743,35 € |
| Année 17 | 247 253,44 € | 34 844,96 € | 799 489,91 € |
| Année 18 | 256 635,33 € | 25 463,07 € | 542 854,58 € |
| Année 19 | 266 373,17 € | 15 725,23 € | 276 481,41 € |
| Année 20 | 276 481,41 € | 5 617,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 972 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 166 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.