Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 972 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 703,40 € | 20 703,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 738 € / mois | 59 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 760 € | 4 289 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 300 € | 4 071 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 972 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 972 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 022,85 € | 152 417,95 € | 3 875 977,15 € |
| Année 2 | 99 815,53 € | 148 625,27 € | 3 776 161,62 € |
| Année 3 | 103 757,99 € | 144 682,81 € | 3 672 403,63 € |
| Année 4 | 107 856,16 € | 140 584,64 € | 3 564 547,47 € |
| Année 5 | 112 116,22 € | 136 324,58 € | 3 452 431,25 € |
| Année 6 | 116 544,52 € | 131 896,28 € | 3 335 886,73 € |
| Année 7 | 121 147,74 € | 127 293,06 € | 3 214 738,99 € |
| Année 8 | 125 932,78 € | 122 508,02 € | 3 088 806,21 € |
| Année 9 | 130 906,79 € | 117 534,01 € | 2 957 899,42 € |
| Année 10 | 136 077,30 € | 112 363,50 € | 2 821 822,12 € |
| Année 11 | 141 452,00 € | 106 988,80 € | 2 680 370,12 € |
| Année 12 | 147 038,99 € | 101 401,81 € | 2 533 331,13 € |
| Année 13 | 152 846,67 € | 95 594,13 € | 2 380 484,46 € |
| Année 14 | 158 883,72 € | 89 557,08 € | 2 221 600,74 € |
| Année 15 | 165 159,23 € | 83 281,57 € | 2 056 441,51 € |
| Année 16 | 171 682,61 € | 76 758,19 € | 1 884 758,90 € |
| Année 17 | 178 463,64 € | 69 977,16 € | 1 706 295,26 € |
| Année 18 | 185 512,48 € | 62 928,32 € | 1 520 782,78 € |
| Année 19 | 192 839,76 € | 55 601,04 € | 1 327 943,02 € |
| Année 20 | 200 456,48 € | 47 984,32 € | 1 127 486,54 € |
| Année 21 | 208 374,00 € | 40 066,80 € | 919 112,54 € |
| Année 22 | 216 604,23 € | 31 836,57 € | 702 508,31 € |
| Année 23 | 225 159,56 € | 23 281,24 € | 477 348,75 € |
| Année 24 | 234 052,78 € | 14 388,02 € | 243 295,97 € |
| Année 25 | 243 295,97 € | 5 143,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 972 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 317 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 300 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 153 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.