Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 872 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 908,99 € | 27 908,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 573 € / mois | 79 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 760 € | 4 181 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 800 € | 3 968 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 872 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 005,28 € | 136 902,60 € | 3 673 994,72 € |
| Année 2 | 205 293,21 € | 129 614,67 € | 3 468 701,51 € |
| Année 3 | 212 849,36 € | 122 058,52 € | 3 255 852,15 € |
| Année 4 | 220 683,65 € | 114 224,23 € | 3 035 168,50 € |
| Année 5 | 228 806,29 € | 106 101,59 € | 2 806 362,21 € |
| Année 6 | 237 227,88 € | 97 680,00 € | 2 569 134,33 € |
| Année 7 | 245 959,46 € | 88 948,42 € | 2 323 174,87 € |
| Année 8 | 255 012,43 € | 79 895,45 € | 2 068 162,44 € |
| Année 9 | 264 398,56 € | 70 509,32 € | 1 803 763,88 € |
| Année 10 | 274 130,19 € | 60 777,69 € | 1 529 633,69 € |
| Année 11 | 284 220,05 € | 50 687,83 € | 1 245 413,64 € |
| Année 12 | 294 681,25 € | 40 226,63 € | 950 732,39 € |
| Année 13 | 305 527,51 € | 29 380,37 € | 645 204,88 € |
| Année 14 | 316 772,93 € | 18 134,95 € | 328 431,95 € |
| Année 15 | 328 431,95 € | 6 475,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 872 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 387 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 740 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.