Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 839 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 721,04 € | 22 721,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 852 € / mois | 64 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 120 € | 4 146 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 975 € | 3 934 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 839 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 839 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 694,07 € | 140 958,41 € | 3 707 305,93 € |
| Année 2 | 136 691,10 € | 135 961,38 € | 3 570 614,83 € |
| Année 3 | 141 877,76 € | 130 774,72 € | 3 428 737,07 € |
| Année 4 | 147 261,20 € | 125 391,28 € | 3 281 475,87 € |
| Année 5 | 152 848,94 € | 119 803,54 € | 3 128 626,93 € |
| Année 6 | 158 648,70 € | 114 003,78 € | 2 969 978,23 € |
| Année 7 | 164 668,53 € | 107 983,95 € | 2 805 309,70 € |
| Année 8 | 170 916,74 € | 101 735,74 € | 2 634 392,96 € |
| Année 9 | 177 402,07 € | 95 250,41 € | 2 456 990,89 € |
| Année 10 | 184 133,46 € | 88 519,02 € | 2 272 857,43 € |
| Année 11 | 191 120,28 € | 81 532,20 € | 2 081 737,15 € |
| Année 12 | 198 372,22 € | 74 280,26 € | 1 883 364,93 € |
| Année 13 | 205 899,33 € | 66 753,15 € | 1 677 465,60 € |
| Année 14 | 213 712,04 € | 58 940,44 € | 1 463 753,56 € |
| Année 15 | 221 821,20 € | 50 831,28 € | 1 241 932,36 € |
| Année 16 | 230 238,05 € | 42 414,43 € | 1 011 694,31 € |
| Année 17 | 238 974,27 € | 33 678,21 € | 772 720,04 € |
| Année 18 | 248 041,98 € | 24 610,50 € | 524 678,06 € |
| Année 19 | 257 453,78 € | 15 198,70 € | 267 224,28 € |
| Année 20 | 267 224,28 € | 5 429,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 839 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 383 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.