Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 939 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 312,89 € | 23 312,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 645 € / mois | 66 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 120 € | 4 254 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 475 € | 4 037 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 939 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 939 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 124,51 € | 144 630,17 € | 3 803 875,49 € |
| Année 2 | 140 251,72 € | 139 502,96 € | 3 663 623,77 € |
| Année 3 | 145 573,49 € | 134 181,19 € | 3 518 050,28 € |
| Année 4 | 151 097,18 € | 128 657,50 € | 3 366 953,10 € |
| Année 5 | 156 830,45 € | 122 924,23 € | 3 210 122,65 € |
| Année 6 | 162 781,28 € | 116 973,40 € | 3 047 341,37 € |
| Année 7 | 168 957,90 € | 110 796,78 € | 2 878 383,47 € |
| Année 8 | 175 368,88 € | 104 385,80 € | 2 703 014,59 € |
| Année 9 | 182 023,16 € | 97 731,52 € | 2 520 991,43 € |
| Année 10 | 188 929,89 € | 90 824,79 € | 2 332 061,54 € |
| Année 11 | 196 098,73 € | 83 655,95 € | 2 135 962,81 € |
| Année 12 | 203 539,55 € | 76 215,13 € | 1 932 423,26 € |
| Année 13 | 211 262,71 € | 68 491,97 € | 1 721 160,55 € |
| Année 14 | 219 278,93 € | 60 475,75 € | 1 501 881,62 € |
| Année 15 | 227 599,33 € | 52 155,35 € | 1 274 282,29 € |
| Année 16 | 236 235,43 € | 43 519,25 € | 1 038 046,86 € |
| Année 17 | 245 199,24 € | 34 555,44 € | 792 847,62 € |
| Année 18 | 254 503,15 € | 25 251,53 € | 538 344,47 € |
| Année 19 | 264 160,09 € | 15 594,59 € | 274 184,38 € |
| Année 20 | 274 184,38 € | 5 571,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 939 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 608 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 268 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.