Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 864 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 974,01 € | 32 974,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 921 € / mois | 94 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 120 € | 4 173 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 600 € | 3 960 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 3 864 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 144,79 € | 132 543,33 € | 3 600 855,21 € |
| Année 2 | 272 612,76 € | 123 075,36 € | 3 328 242,45 € |
| Année 3 | 282 421,36 € | 113 266,76 € | 3 045 821,09 € |
| Année 4 | 292 582,91 € | 103 105,21 € | 2 753 238,18 € |
| Année 5 | 303 110,06 € | 92 578,06 € | 2 450 128,12 € |
| Année 6 | 314 015,97 € | 81 672,15 € | 2 136 112,15 € |
| Année 7 | 325 314,30 € | 70 373,82 € | 1 810 797,85 € |
| Année 8 | 337 019,12 € | 58 669,00 € | 1 473 778,73 € |
| Année 9 | 349 145,06 € | 46 543,06 € | 1 124 633,67 € |
| Année 10 | 361 707,33 € | 33 980,79 € | 762 926,34 € |
| Année 11 | 374 721,58 € | 20 966,54 € | 388 204,76 € |
| Année 12 | 388 204,76 € | 7 484,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 864 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 386 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 211 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.