Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 884 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 987,38 € | 22 987,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 659 € / mois | 65 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 310 720 € | 4 194 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 100 € | 3 981 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 884 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 237,84 € | 142 610,72 € | 3 750 762,16 € |
| Année 2 | 138 293,47 € | 137 555,09 € | 3 612 468,69 € |
| Année 3 | 143 540,93 € | 132 307,63 € | 3 468 927,76 € |
| Année 4 | 148 987,48 € | 126 861,08 € | 3 319 940,28 € |
| Année 5 | 154 640,72 € | 121 207,84 € | 3 165 299,56 € |
| Année 6 | 160 508,46 € | 115 340,10 € | 3 004 791,10 € |
| Année 7 | 166 598,86 € | 109 249,70 € | 2 838 192,24 € |
| Année 8 | 172 920,34 € | 102 928,22 € | 2 665 271,90 € |
| Année 9 | 179 481,69 € | 96 366,87 € | 2 485 790,21 € |
| Année 10 | 186 291,98 € | 89 556,58 € | 2 299 498,23 € |
| Année 11 | 193 360,71 € | 82 487,85 € | 2 106 137,52 € |
| Année 12 | 200 697,66 € | 75 150,90 € | 1 905 439,86 € |
| Année 13 | 208 312,99 € | 67 535,57 € | 1 697 126,87 € |
| Année 14 | 216 217,28 € | 59 631,28 € | 1 480 909,59 € |
| Année 15 | 224 421,51 € | 51 427,05 € | 1 256 488,08 € |
| Année 16 | 232 937,05 € | 42 911,51 € | 1 023 551,03 € |
| Année 17 | 241 775,68 € | 34 072,88 € | 781 775,35 € |
| Année 18 | 250 949,70 € | 24 898,86 € | 530 825,65 € |
| Année 19 | 260 471,80 € | 15 376,76 € | 270 353,85 € |
| Année 20 | 270 353,85 € | 5 493,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 884 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 388 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 310 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 100 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.