Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 934 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 283,30 € | 23 283,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 555 € / mois | 66 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 720 € | 4 248 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 350 € | 4 032 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 934 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 934 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 953,02 € | 144 446,58 € | 3 799 046,98 € |
| Année 2 | 140 073,72 € | 139 325,88 € | 3 658 973,26 € |
| Année 3 | 145 388,74 € | 134 010,86 € | 3 513 584,52 € |
| Année 4 | 150 905,40 € | 128 494,20 € | 3 362 679,12 € |
| Année 5 | 156 631,41 € | 122 768,19 € | 3 206 047,71 € |
| Année 6 | 162 574,70 € | 116 824,90 € | 3 043 473,01 € |
| Année 7 | 168 743,47 € | 110 656,13 € | 2 874 729,54 € |
| Année 8 | 175 146,34 € | 104 253,26 € | 2 699 583,20 € |
| Année 9 | 181 792,16 € | 97 607,44 € | 2 517 791,04 € |
| Année 10 | 188 690,11 € | 90 709,49 € | 2 329 100,93 € |
| Année 11 | 195 849,84 € | 83 549,76 € | 2 133 251,09 € |
| Année 12 | 203 281,24 € | 76 118,36 € | 1 929 969,85 € |
| Année 13 | 210 994,60 € | 68 405,00 € | 1 718 975,25 € |
| Année 14 | 219 000,65 € | 60 398,95 € | 1 499 974,60 € |
| Année 15 | 227 310,49 € | 52 089,11 € | 1 272 664,11 € |
| Année 16 | 235 935,62 € | 43 463,98 € | 1 036 728,49 € |
| Année 17 | 244 888,03 € | 34 511,57 € | 791 840,46 € |
| Année 18 | 254 180,16 € | 25 219,44 € | 537 660,30 € |
| Année 19 | 263 824,84 € | 15 574,76 € | 273 835,46 € |
| Année 20 | 273 835,46 € | 5 564,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 934 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 208 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 314 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.