Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 936 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 515,75 € | 20 515,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 169 € / mois | 58 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 880 € | 4 250 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 400 € | 4 034 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 936 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 936 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 152,48 € | 151 036,52 € | 3 840 847,52 € |
| Année 2 | 98 910,77 € | 147 278,23 € | 3 741 936,75 € |
| Année 3 | 102 817,52 € | 143 371,48 € | 3 639 119,23 € |
| Année 4 | 106 878,54 € | 139 310,46 € | 3 532 240,69 € |
| Année 5 | 111 099,98 € | 135 089,02 € | 3 421 140,71 € |
| Année 6 | 115 488,14 € | 130 700,86 € | 3 305 652,57 € |
| Année 7 | 120 049,62 € | 126 139,38 € | 3 185 602,95 € |
| Année 8 | 124 791,29 € | 121 397,71 € | 3 060 811,66 € |
| Année 9 | 129 720,25 € | 116 468,75 € | 2 931 091,41 € |
| Année 10 | 134 843,85 € | 111 345,15 € | 2 796 247,56 € |
| Année 11 | 140 169,85 € | 106 019,15 € | 2 656 077,71 € |
| Année 12 | 145 706,20 € | 100 482,80 € | 2 510 371,51 € |
| Année 13 | 151 461,22 € | 94 727,78 € | 2 358 910,29 € |
| Année 14 | 157 443,56 € | 88 745,44 € | 2 201 466,73 € |
| Année 15 | 163 662,18 € | 82 526,82 € | 2 037 804,55 € |
| Année 16 | 170 126,43 € | 76 062,57 € | 1 867 678,12 € |
| Année 17 | 176 846,00 € | 69 343,00 € | 1 690 832,12 € |
| Année 18 | 183 830,97 € | 62 358,03 € | 1 507 001,15 € |
| Année 19 | 191 091,83 € | 55 097,17 € | 1 315 909,32 € |
| Année 20 | 198 639,49 € | 47 549,51 € | 1 117 269,83 € |
| Année 21 | 206 485,24 € | 39 703,76 € | 910 784,59 € |
| Année 22 | 214 640,90 € | 31 548,10 € | 696 143,69 € |
| Année 23 | 223 118,67 € | 23 070,33 € | 473 025,02 € |
| Année 24 | 231 931,30 € | 14 257,70 € | 241 093,72 € |
| Année 25 | 241 093,72 € | 5 097,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 936 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 393 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 314 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 400 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.